Когда решаешься на ипотеку, всегда хочется иметь под рукой эксперта, которому можно задать сложные вопросы. Ведь нюансов очень много, а малейший промах чреват большими расходами. У самого банка ведь не спросишь, где выгоднее оформить страховку и от какой можно отказаться.
Зато можно обратиться к экспертам агрегатора Сравни. В формате «вопрос-ответ» они рассказали главное о видах страхования ипотеки, базовых способах экономии и лучших акциях с возможностью сохранить до 500 000 ₽.
Обязательно ли оформлять страховку для ипотеки?
Согласно Федеральному закону «Об ипотеке» заем не смогут одобрить только без одного полиса — страхования недвижимости. Он гарантирует банку, что даже в случае полного разрушения здания долг будет выплачен.
Однако есть важная особенность: страховку недвижимости можно приобрести, только когда дом уже сдан и данные заемщика внесены в ЕГРН. Так что на стадии строительства можете спокойно экономить на ежемесячных платежах.
Все остальные страховки оформляются только по желанию клиента.
От чего защищают разные виды страховок?
Банки предлагают полисы трех видов и каждый из них выручает в разных жизненных ситуациях.
Страхование недвижимости — защищает саму конструкцию постройки, то есть фундамент, стены, полы, крышу, балкон. Но речь идет только об уничтожении или серьезном ущербе. Если требуется лишь косметический ремонт, его делаете за свой счет. Риски включены самые разные: от пожара и взрыва газа до падения самолета и даже брака при строительстве.
Страхование жизни и здоровья — защищает самого заемщика. С таким полисом страховая будет платить за вас, если вдруг получите инвалидность или травму, с которой не сможете работать долгое время. А еще такой полис обычно снижает ставку по ипотеке на 0,5–2% — реально сэкономить сотни тысяч рублей.
Титульное страхование — защищает от риска утраты права собственности. Полис обычно оформляют при покупке жилья на вторичном рынке. На случай, если продавец окажется мошенником или наследники захотят оспорить сделку. Договор могут признать недействительным через суд, но тогда страховая компания просто закроет ипотеку за вас — ничего платить банку не придется.
Обязательно ли брать страховку, которую предлагает банк?
Нет, прошлой осенью вступило в силу Постановление Правительства РФ №39, согласно которому вы можете выбрать абсолютно любую страховую компанию. Главное, чтобы ее рейтинг был не ниже «А-» и условия полиса соответствовали требованиям банка.
Обычно банки получают процент от сделок, которые совершаются с партнерскими страховыми компаниями. Так что могут даже манипулировать и давить на клиентов — предлагать подписать договор прямо на месте и утверждать, что обязательно купить конкретный полис.
Лучше не спешить и спокойно изучить цены по рынку, они часто оказываются ниже. А если уже заключили договор, можете написать заявление об отказе и получить деньги назад. К тому же зачастую страховка продлевается каждый год — можно спокойно менять ее на более выгодную хоть каждый раз.
Как можно повлиять на стоимость страховки?
Самый главный фактор — сумма долга перед банком. Чем она выше, тем дороже полисы. А по мере выплаты ипотеки цены постепенно снижаются. Но также есть и множество других факторов, которые учитывают страховщики.
Если у вас семья, оформлять ипотеку и страхование жизни и здоровья выгоднее на человека, у которого минимальные риски. То есть молодого, без хронических заболеваний и опасной работы, вроде спасателя или пожарного. А еще, по статистике, женщинам полис обходится дешевле в полтора раза.
Чтобы меньше платить за титульное страхование, выбирайте жилье без длинной истории перепродаж и множества бывших собственников. Минимум рисков — минимальная цена.
Как быстро находить самую выгодную страховку?
Используйте агрегатор Сравни — нужно заполнить одну короткую анкету, чтобы увидеть все предложения от крупных страховых компаний с финальными ценами. При этом банк гарантированно примет любой купленный здесь полис.
Все цены такие же, как на сайтах страховых — никаких комиссий. А предложения от разных компаний отличаются так сильно, что экономия нередко достигает 4 000 ₽.
Процесс включает буквально три шага, листайте галерею:
Готовый полис можно передать банку через сервис Домклик, по электронной почте или прямо в руки менеджеру в распечатанном виде. А еще до 22 декабря действует несколько акций — можно получить выгоду до 500 000 ₽ и полис от залива соседей в подарок.
Как дополнительно сэкономить благодаря акциям?
До 22 декабря действуют сразу три предложения для всех клиентов.
Если вы купите полис от компании АльфаСтрахование, ВСК или Росгосстрах — станете участником розыгрыша. Можно выиграть 200 000, 300 000 или 500 000 рублей на погашение ипотеки.
Другой приятный сюрприз — дополнительный полис в подарок за оформление страховки от любой компании. Он защищает от залива соседей: если вдруг упустите воду, покроет ущерб до 50 000 или до 100 000 рублей.
Переходите на Сравни и выбирайте самую выгодную страховку по ипотеке на рынке. Если оформите покупку до конца июля, можете выиграть деньги и получить гарантированный подарок.
С подробными условиями акций можно ознакомиться в правилах проведения мероприятий: «Оформи ипотечную страховку до 22 декабря и получи до 500 000 рублей»; «Купи полис по ипотеке и получи полис от залива соседей в подарок»