Перед заключением договора об ипотеке банки всегда предлагают оформить страховку — а то и сразу несколько. Для многих это выглядит как навязывание лишних услуг, ведь не всегда понятно, какие полисы действительно необходимы и насколько выгодные там условия.
В этой статье мы разложили все по полочкам. Спойлер: без одной из страховок точно не оформят ипотеку, но даже на ней можно очень легко сэкономить. А еще в конце подготовили бонус — розыгрыш до 500 000 ₽ при покупке полиса.
От какой страховки нельзя отказаться
Обязательно нужно оформлять только страхование ипотечной недвижимости — это прописано в законе № 102-ФЗ «Об ипотеке», иначе ни один банк просто не выдаст займ. Полис защищает саму конструкцию жилья: стены, окна, потолок, пол, двери и балкон. А предельная компенсация равняется сумме всего долга.
Если произойдет глобальное ЧП вроде пожара, наводнения или землетрясения и ваше жилье будет полностью уничтожено, страховая компания закроет ипотеку. Не придется годами платить за несуществующую квартиру или дом.
Но вот повреждения ремонта, отделки или мебели такая страховка не покрывает. Если во время потопа от соседей сверху пострадают только они — придется восстанавливать за свой счет или требовать деньги от соседей.
🔥 Полис можно оформить не только напрямую у банка или его партнеров, а в страховой компании — она должна быть аккредитована и иметь рейтинг не ниже от крупных рейтинговых агентств, например, АКРА и НРА. По статистике Сравни, цены отличаются так сильно, что реально сэкономить до 4000 рублей. Если вы уже оформили страховку в банке, помните, она действует только год, а продлевать ее можно где угодно — выбирайте самые выгодные условия.
Зачем предлагают необязательные виды страхования
На самом деле никто не пытается навязать лишние услуги, которые вам не нужны. Дополнительные полисы могут быть крайне полезными и даже очень выгодными.
Страхование жизни и здоровья понижает ставку ипотеки. С таким полисом компания будет платить за вас, если вдруг получите инвалидность или травму, с которой не сможете работать долгое время. А еще ваши долги не перейдут к наследникам — страховая сама полностью выплатит кредит.
Банки хотят быть уверены, что вы расплатитесь, поэтому обычно за полис снижают ставку по ипотеке на 0,5–2%. Посчитайте выгоду на калькуляторе — часто лучше оформить страховку, чем не делать этого. А еще ее могут потребовать, если дом пока не построен и нельзя застраховать недвижимость.
Страхование титула защищает от мошенников и судебных споров. Его оформляют, когда есть риск потери права собственности, то есть при сделках со вторичным жильем. Бывший собственник может сказать, что не осознавал свои действия, объявятся родственники с правами на эту недвижимость, или в процессе продажи были нарушены права несовершеннолетних.
Что бы ни случилось, вы не останетесь с огромным кредитом и без квартиры. Если сделку признают незаконной, страховая отдаст банку полную стоимость имущества. Ваш долг будет закрыт — можно спокойно искать новое жилье.
Как быстро находить самые выгодные страховки
Банки обычно предлагают собственные полисы или варианты от партнеров. Но моментально соглашаться на оформление договора не стоит — условия могут оказаться не такими выгодными, как у конкурентов, ведь часто банки получают процент от оформления страховок.
Советуем использовать агрегатор Сравни. Так вы за пять минут сможете изучить все актуальные предложения на рынке — заполните короткую анкету, и сайт покажет подходящие полисы от десятков проверенных компаний.
Показываем, как это работает. Всего три шага 👇
1. Заполняем семь небольших полей — на это уйдет не больше минуты. Нужно указать только базовые условия вашей ипотеки.
2. Изучаем варианты страховок — сразу видны финальные цены, а при нажатии на конкретный вариант открывается окошко с более подробными условиями и информацией о компании.
3. На Сравни нет комиссии, поэтому смело оплачиваем понравившуюся страховку онлайн и сразу же получаем полис на электронную почту.
Перед покупкой полиса советуем почитать отзывы на разные компании — на Сравни их тщательно проверяют. Оценки могут оставлять только реальные клиенты страховых: модераторы проверяют документы и задают вопросы, чтобы убедиться, что на сайт пишет настоящий человек со своим опытом.
Как выиграть до 500 000 ₽ на погашение ипотеки
Если купите страховой полис через Сравни у компаний «Росгосстрах», «АльфаСтрахование» или «ВСК», автоматически станете участником розыгрыша. Предложение актуально до 22 декабря.
Всего будет три победителя, которых выберут абсолютно случайным образом. Призы очень приятные — 500 000, 300 000 и 200 000 рублей. Эти деньги спишут в счет погашения ипотечного долга.
Список победителей ищите до 30 декабря на Сравни. В разделе страхования ипотеки будет специальный баннер — с него попадете на страницу с итогами.
На этом приятные сюрпризы не заканчиваются. Если оформите ипотечный полис через Сравни, то в подарок получите еще и страховку от залива соседей до 100 000 ₽.
Переходите на Сравни и выбирайте самую выгодную страховку на рынке. Так вы точно не будете переплачивать лишнего. А если повезет, даже выиграете денежный приз и закроете ипотеку пораньше. Желаем удачи!
С подробными условиями акций можно ознакомиться в правилах проведения мероприятий: «Оформи ипотечную страховку до 22 декабря и получи до 500 000 рублей»; «Купи полис по ипотеке и получи полис от залива соседей в подарок»