В сложной жизненной ситуации может резко понадобиться небольшая сумма — например, на лечение, аренду жилья или срочную покупку. Оформлять кредит долго и муторно, поэтому выручают микрозаймы с моментальной выдачей.
Однако по невнимательности легко выйти на черных кредиторов, которые вам не помогут, а только добавят неприятностей. В статье объясняем, как работают недобросовестные организации и по каким признакам их легко вычислить.
Кто такие черные кредиторы
Добросовестные фирмы работают по закону — например, не могут давать микрозаймы под залог имущества или начислять более 0,8% в день. За соблюдением этих и многих других правил внимательно следит Банк России. Если компания будет заподозрена в мошенничестве, лицензию просто отнимут.
А вот у черных кредиторов нет разрешения от Банка России — они только маскируются под официальных игроков рынка. Поэтому часто такие организации обманывают клиентов, выставляя любые условия и даже меняя их на ходу. Могут обещать сказочную выгоду, но в договоре написать совершенно другое.
Если все-таки нарветесь на сомнительную компанию, как минимум заплатите более высокие проценты, а как максимум — потеряете квартиру или машину. Мошенникам выгодно предъявлять нереальные требования по срокам и сумме выплат — так клиенты всегда будут им должны, в том числе и свое имущество.
Как не стать жертвой мошеннических схем
Обычно заемщики даже не догадываются, что перед ними нелегальный кредитор. Человек просто видит рекламу в интернете с обещанием микрозайма на хороших условиях и переходит по ссылке. Точно такие же предложения бывают у официальных компаний, поэтому ошибиться может каждый. Но дальше уже реально отличить мошенников, если проявить бдительность.
Вот пять популярных уловок после того, как клиент попался на крючок 👇🏼
- Маскировка под легальные фирмы. Мошенники копируют сайты надежных компаний либо используют только мессенджеры для продвижения услуг. Попробуйте найти сайт кредитора через надежный источник — например, реестр Банка России, о котором расскажем ниже. Если будут отличия, вас хотят обмануть.
- Предоплата за микрозайм. От вас могут требовать сперва перечислить небольшую сумму компании — например, за изучение кредитной истории, в счет комиссии или членского взноса. В итоге деньги просто заберут и исчезнут. Помните: любая плата взимается по договору и уже после выдачи микрозайма.
- Возвратный лизинг. Некоторые кредиторы обещают деньги под специфический залог авто — по факту вы продаете его компании, а она дает вам нужную сумму и сдает машину в аренду с постепенным выкупом обратно. Микрозаймы так выдавать по закону нельзя. Если организация предлагает такую схему — отказывайтесь. Скорее всего, вернуть автомобиль будет нереально.
- Подмена условий или бумаг. Мошенники могут обещать одно, а договор выдать совсем другой — например, вы распишетесь на документе с более высокой ставкой или непонятной комиссией. По закону бумаги можно не только внимательно прочитать, но и взять домой, чтобы подумать в течение пяти дней. Если вас торопят или ряд пунктов вызывает сомнения, найдите другую фирму.
- Использование персональных данных. Если отдадите мошенникам полный пакет документов и сообщите данные банковской карты, они могут взять на вас кредит или обнулить счета. Насторожить должны вопросы о паролях и коде безопасности на обратной стороне дебетовки. Эти данные сообщать нельзя.
Каким образом можно заранее проверить кредитора
Все официальные МФО находятся в реестре Банка России — если компании там нет, значит, это недобросовестный кредитор. Но даже если вы нашли название в справочнике, будьте внимательны — напоминаем, что легко попасть на сайт-двойник. Поэтому переходите на страницу фирмы именно отсюда.
А еще Банк России публикует список подозрительных компаний, которые как раз были замечены в чем-то нелегальном, можно дополнительно свериться с ним.
Если все-таки нарвались на недобросовестных кредиторов, которые нарушают правила, направьте обращение в интернет-приемную Банка России и напишите заявление в полицию. А если они попытаются забрать просроченный долг через коллекторов, свяжитесь с Федеральной службой судебных приставов.
Защищать свои права не бесполезно. В УК РФ есть статья за незаконное осуществление деятельности по предоставлению займов. Суд может признать ряд пунктов договора недействительными и снизить незаконные проценты.
Где искать проверенные МФО с лучшими условиями
Искать варианты через поисковик и переходить по сомнительным рекламным ссылкам не очень безопасно. Намного удобнее использовать агрегатор Сравни, который показывает условия только официальных МФО — их более 100 штук. В карточке каждой организации можно посмотреть информацию о ней, изучить подробные условия и требования к заемщику, а еще почитать отзывы реальных клиентов.
Риск нарваться на мошенников нулевой, при этом легко сравнить условия всех компаний — суммы, проценты, сроки и даже вероятность одобрения. Если введете номер телефона, Сравни бесплатно проанализирует варианты, исходя из вашей кредитной истории.
У некоторых компаний есть плашки «Займ бесплатно», «Старт бесплатно» или «Первый займ бесплатно». Они говорят о том, что здесь можно получить деньги без переплат при первом обращении. Главное — погасить долг вовремя.
Переходите на Сравни, чтобы оформить выгодный микрозайм. Так вы не просто сэкономите время на поиске лучшего предложения, но и защитите себя от мошенников.
Финансовые услуги оказывает: полный список организаций на рекламируемом сайте. Посредник ООО "Сравни.ру".