В сентябре Банк России заявил, что с начала 2023 года введет глобальные ограничения на выдачу потребительских кредитов. То есть получить новый заем простому человеку станет гораздо сложнее. Подробно разбираем этот вопрос и объясняем все тонкости.
Зачем нужны такие меры
Ограничение связано с высокой долговой нагрузкой россиян. Последние полгода у населения сокращаются доходы, и многим приходится жить буквально в кредит, который нужно еще как-то выплачивать.
Национальное бюро кредитных историй сообщает, что уже пятый месяц подряд растет количество выданных займов. Причем необеспеченных, то есть без залога на случай, если заемщик не сможет погасить долг. Фактически банки никак не защищены от неуплаты.
Если все пустить на самотек, у банков и граждан возникнут серьезные финансовые проблемы. Поэтому Банк России и вводит количественные ограничения на выдачу кредитов.
На какие банки это распространяется
В первую очередь ограничения вводят для банков с универсальной лицензией, то есть для компаний, которые совершают все виды банковских операций на территории России и за ее пределами. Это крупнейшие финансовые организации: Сбербанк, Альфа-банк и ВТБ.
С января для них будут действовать новые правила:
✅ Под ограничения попадают два вида кредитов: необеспеченные займы и кредитные карты.
✅ Количество таких кредитов для заемщиков с высокой долговой нагрузкой не должно превышать 25% от общего объема. Если банк уже достиг этой отметки, больше выдавать необеспеченных займов нельзя.
✅ Помимо высокого ПДН, банки должны обращать внимание на срок кредита. Доля займов со сроком более пяти лет не должна будет превышать 10%.
Особые правила есть и для микрофинансовых организаций. Доля кредитов заемщикам с высоким ПДН не должна превышать 35%. Ограничения будут распространяться на потребительские займы и кредиты с лимитом.
Кому будет трудно взять кредит
В первую очередь тем, у кого больше 80% дохода уходит на выплаты по займам. Например, если вы получаете 50 000 рублей в месяц, но отдаете из них 40 000 в качестве платежей, то новый кредит вам не дадут.
А еще будет сложно тем, кто хочет взять заем наличными на срок более пяти лет. Банки, скорее всего, будут отказывать даже людям с высокими доходами и хорошей кредитной историей.
Однако правило вступает в силу лишь с 1 января 2023 года — еще можно успеть оформить необходимый кредит.
Где проще всего найти выгодный кредит
Если вы давно планируете взять «длинный» заем или у вас высокий ПДН, лучше не откладывать до следующего года. Тем более что найти выгодное предложение сейчас максимально просто.
Умный сервис Сравни за несколько секунд подбирает наиболее подходящие для вас предложения из десятков проверенных банков. Нужно лишь заполнить простую анкету для оценки кредитной истории и определения главных критериев займа. Затем вы получите список предложений с высокой вероятностью одобрения и подробными условиями.
Вот почему еще стоит воспользоваться сервисом Сравни:
💰 Платить ни за какие услуги не нужно. Сервис не берет комиссию, а условия от всех банков точно такие же, как на официальных сайтах. Сравни просто собирает всю информацию в одном месте.
⏰ Поиск и оформление кредита займут 10 минут. Когда вы изучите все предложения, прямо через Сравни можно отправить заявку в любой банк — дополнительно что-то заполнять не придется. Решение придет в тот же день.
🤝 Вероятность получить отказ минимальна. Когда вы заполняете анкету с данными, сервис показывает ваш кредитный рейтинг. Именно от него зависит вероятность одобрения кредита: чем он выше, тем больше банков примут заявку. Поэтому Сравни автоматически подберет банки, которые с высокой вероятностью одобрят кредит на подходящих вам условиях.
Если вам нужно подобрать выгодный кредит, не тяните до следующего года. Используйте сервис Сравни прямо сейчас — вы получите список из лучших предложений и сможете выбрать лучший вариант не выходя из дома.