До зарплаты еще неделя, но внезапно полетел автомобильный аккумулятор или прорвало кран на кухне? В подобных ситуациях выручают быстрые микрозаймы, решающие проблему здесь и сейчас. Однако многие люди относятся к этому слишком легкомысленно — не думают о кредитной истории и не читают договора.
Побочный эффект такого подхода: быстрое накопление долгов и просрочек, понижение кредитного рейтинга и проблемы со взятием ипотеки или банковского кредита в будущем. Хорошая новость в том, что всего этого можно избежать — расскажем, как брать микрозаймы без вреда для своего финансового здоровья.
Главные плюсы микрозаймов
Давайте рассмотрим этот финансовый инструмент под микроскопом, чтобы увидеть картину целиком. Начнем с позитивных моментов.
👍 Деньги выдают быстро. Обычно уже через 10–15 минут после подачи заявки нужная сумма падает на карту. В экстренных ситуациях микрозаймы сильно выручают — обращаться за кредитом было бы слишком долго.
👍 Одобряют почти всегда. В отличие от банков, микрофинансовые организации не проверяют трудоустройство и могут дать деньги без лишних вопросов. Никакого подвоха нет: сроки короткие и суммы небольшие, так что и рисков минимум.
👍 Помогают с плохой кредитной историей. Многие МФО не смотрят на финансовую репутацию, а найти вариант без отказа легко через агрегатор Сравни. При этом все платежи отражаются в истории, как с обычным кредитом или ипотекой. Если закрывать долги вовремя, вы сможете быстро улучшить ситуацию.
👍 Микрозайм легко получить без переплат. Такая акция для новичков есть у многих МФО — вы берете небольшую сумму на определенный срок и возвращаете ровно столько, сколько взяли. Так будет минимум рисков и легко улучшить кредитную историю. Но проценты все-таки начислят, если просрочить выплату.
Важные недостатки микрозаймов
Как и с любым другим финансовым продуктом, есть свои особенности и риски.
👎 Высокие проценты. Кажется, что максимальные 0,8% в день — это немного. Но за месяц набегает уже около 26%. А если допускать просрочки, сумма будет только увеличиваться. По закону есть лимит начислений, но он довольно высокий.
👎 Есть недобросовестные МФО. Можно нарваться на черных кредиторов, которые не действуют по правилам ЦБ: ставят невыполнимые условия, выдают деньги под залог квартиры и угрожают, если не вносить платежи вовремя.
👎 Просрочки влияют на кредитную историю. Важно правильно рассчитать финансовую нагрузку, чтобы не попасть в долговую яму и не ухудшить свое положение. Однако многие МФО предлагают опцию продления срока займа.
4 совета, как не испортить финансовую репутацию
Чтобы не оказаться в долговой ловушке, важно соблюдать несколько правил:
✔️ Занимайте на действительно необходимое. Новую сумку покупать в долг не стоит, но оплатить срочное лечение или починить телефон — вполне. Посчитайте ежемесячный доход: если платеж ниже 30% от него, риск просрочки минимален.
✔️ Не допускайте просрочек и не перекрывайте один займ другим. Иначе попадете в долговую спираль, выбраться из которой сложно. Лучше изначально выбрать займ в МФО, где платеж можно отсрочить за небольшую доплату.
✔️ Изучайте условия договора. Смотрите не только на проценты, но и на комиссии и штрафы. Некоторые МФО могут брать процент за перевод денег или подключить подписку на сервисы, вроде услуг юриста или телемедицины. От них лучше отказаться сразу при заключении договора, чтобы не переплачивать.
✔️ Выбирайте надежные компании. Проверьте лицензию МФО и почитайте отзывы. Важно не нарваться на черных кредиторов, которые будут менять условия на ходу и быстро натравят на вас коллекторов в случае просрочки.
Как всегда находить самые выгодные микрозаймы
Открывать десятки сайтов и сравнивать условия вручную слишком долго. Куда проще зайти на Сравни — сервис-агрегатор, который сделает всю работу за вас. Здесь собраны только проверенные компании и все условия как на ладони.
А чтобы не делать лишних заявок, можно заранее узнать, где с большей вероятностью одобрят займ, введя свой номер телефона. Функция полезная, так как информация об отказах тоже негативно влияет на вашу кредитную историю.
Если нажать на серую кнопку i, Сравни покажет все нюансы микрозайма — узнаете, есть ли допуслуги, комиссии, возможность досрочного погашения. Все МФО на Сравни уже проверены и работают строго по лицензии Центробанка.
Наконец, можно почитать отзывы реальных клиентов о каждой организации. Комментарии оставляют те, кто действительно пользовался услугами МФО — просто так написать отзыв не получится. Узнаете все детали из первых рук.
Переходите на Сравни, чтобы найти безопасный микрозайм на самых выгодных условиях с любой кредитной историей. Оценивайте свои финансовые возможности и риски — это поможет избежать проблем.
Финансовые услуги оказывает: полный список организаций на рекламируемом сайте. Посредник ООО "Сравни.ру".